Bộ Tài chính Mỹ đề xuất siết chặt stablecoin: Tập trung chống rửa tiền và lách lệnh trừng phạt

Bộ Tài chính Mỹ đề xuất siết chặt quản lý stablecoin, tập trung vào yêu cầu chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố đối với các tổ chức phát hành.

Bộ Tài chính Mỹ đề xuất siết chặt stablecoin: tập trung chống rửa tiền và lách lệnh trừng phạt

Tập trung vào chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố

Vào ngày 09/04, Bộ Tài chính Mỹ tiếp tục đẩy mạnh quá trình xây dựng khung pháp lý cho stablecoin khi công bố đề xuất quy định mới nhằm kiểm soát rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố, trong khuôn khổ Đạo luật stablecoin GENIUS.

Trong thông báo mới nhất, hai cơ quan trực thuộc Bộ Tài chính Mỹ gồm Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) và Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC) đã cùng đưa ra bản dự thảo quy định, tập trung vào việc tăng cường kiểm soát chống rửa tiền (AML) và chống tài trợ khủng bố (CFT) đối với các tổ chức phát hành stablecoin.

Dự thảo mới không chỉ đưa ra các yêu cầu về chính sách, mà còn quy định cụ thể về hệ thống, quy trình và năng lực kỹ thuật mà các tổ chức phải xây dựng để phát hiện, ngăn chặn và báo cáo các hoạt động tài chính bất hợp pháp.

Trong tuyên bố đi kèm, Bộ trưởng Tài chính Mỹ Scott Bessent nhấn mạnh rằng đề xuất được thiết kế nhằm giải quyết bài toán cân bằng giữa việc bảo vệ hệ thống tài chính Mỹ trước các rủi ro liên quan đến rửa tiền, tài trợ khủng bố và vi phạm lệnh trừng phạt, nhưng vẫn không kìm hãm sự phát triển của các doanh nghiệp trong lĩnh vực stablecoin và công nghệ tài chính.

Stablecoin được xếp vào nhóm tổ chức tài chính

Một điểm quan trọng trong đề xuất lần này là việc các tổ chức phát hành stablecoin sẽ được xếp vào nhóm “tổ chức tài chính” theo đạo luật hiện hành Bank Secrecy Act.

Nếu đề xuất được thông qua, stablecoin sẽ không còn đứng ngoài hệ thống, mà được quản lý tương tự như ngân hàng hoặc các định chế tài chính truyền thống.

Điều này đồng nghĩa với việc các nhà phát hành phải tuân thủ đầy đủ các nghĩa vụ quen thuộc trong lĩnh vực tài chính, bao gồm ây dựng hệ thống AML/CFT, báo cáo giao dịch đáng ngờ và tuân thủ các quy định về lệnh trừng phạt của OFAC.

Stablecoin phải có khả năng đóng băng và kiểm soát giao dịch

Bên cạnh đó, dự thảo còn đặt ra các tiêu chuẩn kỹ thuật cụ thể đối với các stablecoin. 

Cụ thể, stablecoin phải được thiết kế với khả năng chặn, đóng băng hoặc từ chối giao dịch trong trường hợp phát hiện vi phạm pháp luật. Các tổ chức phát hành cũng buộc phải cung cấp dữ liệu hoặc thực thi các biện pháp kiểm soát khi có lệnh từ chính phủ.

Ngoài ra, đề xuất cũng siết chặt các yêu cầu liên quan đến nhân sự phụ trách tuân thủ. Mỗi tổ chức phát hành stablecoin phải chỉ định một cá nhân chịu trách nhiệm trực tiếp xây dựng và vận hành hệ thống AML/CFT. Người này bắt buộc phải cư trú tại Mỹ và không được có tiền án liên quan đến các hành vi như gian lận tài chính, giao dịch nội gián hay tội phạm mạng. 

Quy định trên nhằm đảm bảo trách nhiệm pháp lý rõ ràng và tăng cường khả năng giám sát trực tiếp từ phía cơ quan quản lý.

Dù đưa ra nhiều yêu cầu, FinCEN cho biết sẽ áp dụng cách tiếp cận giám sát mang tính cân bằng, thay vì siết chặt quá mức. 

Cơ quan này nhấn mạnh sẽ không thực hiện các biện pháp cưỡng chế mạnh nếu các tổ chức đã xây dựng hệ thống kiểm soát phù hợp, trừ khi xuất hiện những vi phạm nghiêm trọng hoặc mang tính hệ thống.

FinCEN cũng đề xuất thiết lập cơ chế phối hợp và tham vấn giữa các cơ quan quản lý stablecoin ở cấp liên bang nhằm đảm bảo việc giám sát AML/CFT được thực hiện thống nhất và hiệu quả.

Làn sóng hoàn thiện quy định stablecoin tại Mỹ

Đề xuất của FinCEN và OFAC không phải là động thái đơn lẻ, mà nằm trong một chiến lược rộng hơn nhằm hoàn thiện khung pháp lý cho stablecoin tại Mỹ dựa trên đạo luật GENIUS. 

Trước đó, FDIC đã đưa ra quy định về tài sản dự trữ và khẳng định stablecoin không được bảo hiểm tiền gửi, trong khi OCC cũng xây dựng khung quản lý đối với các tổ chức phát hành liên quan đến ngân hàng.

Theo GENIUS Act, các tổ chức phát hành quy mô nhỏ còn có thể lựa chọn chịu quản lý ở cấp bang, miễn là đáp ứng tiêu chuẩn liên bang, cho thấy Mỹ đang hướng tới một mô hình quản lý đa tầng nhưng vẫn đảm bảo tính thống nhất.

Trong bối cảnh stablecoin ngày càng quan trọng, động thái này cho thấy Mỹ đang muốn siết chặt nhưng vẫn giữ không gian đổi mới.

Nếu những đề xuất trên được thông qua, bộ quy định mới không chỉ định hình cách stablecoin vận hành tại Mỹ mà còn có thể trở thành chuẩn tham chiếu cho toàn bộ thị trường tài chính số toàn cầu.

Coin68 tổng hợp